Basel II - Erwartungen und Auswirkungen bezüglich der finanzwirtschaftlichen Situation mittelständischer Unternehmen (PDF)
Diplomarbeit aus dem Jahr 2002 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, Note: 1,0, Universität Hamburg (-), Veranstaltung: Controlling, Sprache: Deutsch, Abstract: Das traditionelle Bankgeschäft befindet sich derzeit in einem tief...
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Produktinformationen zu „Basel II - Erwartungen und Auswirkungen bezüglich der finanzwirtschaftlichen Situation mittelständischer Unternehmen (PDF)“
Diplomarbeit aus dem Jahr 2002 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, Note: 1,0, Universität Hamburg (-), Veranstaltung: Controlling, Sprache: Deutsch, Abstract: Das traditionelle Bankgeschäft befindet sich derzeit in einem tief greifenden
Umwandlungsprozess. Eine zunehmende Globalisierung der Märkte, erhöhte
Ausfallrisiken von Kreditengagements und ansteigende Insolvenzzahlen1 begründen die
Notwendigkeit, Massnahmen zur Stabilisierung des Finanzsektors zu ergreifen. Diese
Veränderungen auf globaler Ebene nehmen unmittelbaren Einfluss auf die
Geschäftspolitik der Kreditinstitute in Deutschland. Gleichermassen sind neben den
bankinternen Auswirkungen auch Konsequenzen für fremdfinanzierende Unternehmen zu
erwarten.
Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht hat den Entwurf eines Konsultationspapiers
(Basel II) verabschiedet, dass für Banken zukünftig eine Eigenkapitalhinterlegung
vorsieht, die sich an der Bonität bzw. dem Rating des Schuldners orientiert.
Dementsprechend werden sich die Kreditkonditionen gestalten, das heisst, es wird eine
deutlichere Bandbreite von Kreditpreisen und eine stärkere Selektion bei der
Kreditvergabe erwartet2. Profitieren werden davon Unternehmen mit guter Bonität,
während sich Unternehmen mit unterdurchschnittlicher Bonität auf ungünstige
Konditionen, das heisst hohe Fremdkapitalzinsen bei der Aufnahme eines Kredits,
einstellen müssen. Instrument der Kreditrisikosteuerung und damit der
Konditionengestaltung der Banken ist das Rating, das ein Urteil über die Fähigkeit des
Kreditnehmers abgeben soll, in welchem Masse er seiner Verpflichtung nachkommen
kann, Zins und Tilgung des Kreditengagements rechtzeitig und in vollem Umfang zu
erfüllen.3
Angesichts des engen Zusammenhangs zwischen der zwingenden
Eigenkapitalhinterlegung der Banken und den Fremdkapitalzinsen für Unternehmen sind
aufgrund dieser Veränderung gravierende Auswirkungen auf die sehr traditionell
ausgeprägte Kreditfinanzierung des Mittelstands zu erwarten. Die Finanzstruktur des
Mittelstands ist durch eine dürftige Eigenmittelausstattung geprägt, was eine hohe
Abhängigkeit von Fremdkapitalgebern bedeutet, um die laufenden Geschäftsvorfälle
finanzieren zu können. [...]
1 Vgl. Schieble, M. (2000). Bonitätsprüfung im Firmenkundengeschäft, Wiesbaden, S. 10
2 Vgl. Heyken, A. (2001), Informationsstand und erwartete Auswirkungen von Basel II im Mittelstand, in:
Everling, O. (Hrsg.), Rating - Chance für den Mittelstand nach Basel II, Wiesbaden, S. 120
3 Vgl. Everling, O., Graalmann, B. (2002). Basel II und Rating im Kreditgeschäft der Zukunft, in: die Zukunft
der Banken - die Banken der Zukunft, S. 100
Umwandlungsprozess. Eine zunehmende Globalisierung der Märkte, erhöhte
Ausfallrisiken von Kreditengagements und ansteigende Insolvenzzahlen1 begründen die
Notwendigkeit, Massnahmen zur Stabilisierung des Finanzsektors zu ergreifen. Diese
Veränderungen auf globaler Ebene nehmen unmittelbaren Einfluss auf die
Geschäftspolitik der Kreditinstitute in Deutschland. Gleichermassen sind neben den
bankinternen Auswirkungen auch Konsequenzen für fremdfinanzierende Unternehmen zu
erwarten.
Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht hat den Entwurf eines Konsultationspapiers
(Basel II) verabschiedet, dass für Banken zukünftig eine Eigenkapitalhinterlegung
vorsieht, die sich an der Bonität bzw. dem Rating des Schuldners orientiert.
Dementsprechend werden sich die Kreditkonditionen gestalten, das heisst, es wird eine
deutlichere Bandbreite von Kreditpreisen und eine stärkere Selektion bei der
Kreditvergabe erwartet2. Profitieren werden davon Unternehmen mit guter Bonität,
während sich Unternehmen mit unterdurchschnittlicher Bonität auf ungünstige
Konditionen, das heisst hohe Fremdkapitalzinsen bei der Aufnahme eines Kredits,
einstellen müssen. Instrument der Kreditrisikosteuerung und damit der
Konditionengestaltung der Banken ist das Rating, das ein Urteil über die Fähigkeit des
Kreditnehmers abgeben soll, in welchem Masse er seiner Verpflichtung nachkommen
kann, Zins und Tilgung des Kreditengagements rechtzeitig und in vollem Umfang zu
erfüllen.3
Angesichts des engen Zusammenhangs zwischen der zwingenden
Eigenkapitalhinterlegung der Banken und den Fremdkapitalzinsen für Unternehmen sind
aufgrund dieser Veränderung gravierende Auswirkungen auf die sehr traditionell
ausgeprägte Kreditfinanzierung des Mittelstands zu erwarten. Die Finanzstruktur des
Mittelstands ist durch eine dürftige Eigenmittelausstattung geprägt, was eine hohe
Abhängigkeit von Fremdkapitalgebern bedeutet, um die laufenden Geschäftsvorfälle
finanzieren zu können. [...]
1 Vgl. Schieble, M. (2000). Bonitätsprüfung im Firmenkundengeschäft, Wiesbaden, S. 10
2 Vgl. Heyken, A. (2001), Informationsstand und erwartete Auswirkungen von Basel II im Mittelstand, in:
Everling, O. (Hrsg.), Rating - Chance für den Mittelstand nach Basel II, Wiesbaden, S. 120
3 Vgl. Everling, O., Graalmann, B. (2002). Basel II und Rating im Kreditgeschäft der Zukunft, in: die Zukunft
der Banken - die Banken der Zukunft, S. 100
Bibliographische Angaben
- Autor: Elke Mache
- 2003, 1. Auflage, 45 Seiten, Deutsch
- Verlag: GRIN Verlag
- ISBN-10: 3638191079
- ISBN-13: 9783638191074
- Erscheinungsdatum: 10.05.2003
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