Mediation beim Finanzintermediär - eine Alternative zum Gerichtsprozess? Management der Reputationsrisiken von Banken durch aussergerichtliche Verfahren der Streitschlichtung

Textprobe:
Kapitel VII. Praktische Anwendungsfelder in Banken:
Mediationen können rein rechtlich gesehen sowohl zwischen der Bank und ihrer Privat- als auch zwischen ihrer Firmen- und institutionellen Kundschaft zur Konfliktbeilegung angewendet werden. Es gibt keinerlei Beschränkungen wie beim Ombudsmannverfahren, das grundsätzlich nur für Verbraucher gedacht ist, und dem Schiedsverfahren, das für diese insbesondere im Wertpapierkassa- und Derivategeschäft rechtlich nicht zugänglich ist.
In der Praxis hat das Verfahren der Mediation bei der Vergabe von Krediten an kleinere und mittelständische Unternehmen Eingang gefunden. Dies liegt daran, dass Kreditinstitute für die eingegangenen Ausfall- und Kreditrisiken vergebener Darlehen Eigenmittel unterlegen müssen und daher bei der Kreditvergabe deutlich rigider wurden (vgl. B. IV.). Dieser Effekt ist umso schwerwiegender, je schlechter das Unternehmen in Bezug auf das Rating eingeschätzt wird und je länger die Laufzeit des Kreditvertrags sein soll. Zudem sind die Banken gezwungen, den im Hinblick auf die Bonität schlechteren Unternehmen einen höheren Risikoaufschlag auf den Zins im Falle einer Kreditvergabe in Rechnung zu stellen. Besonders eine unzureichende Rentabilität des Unternehmens, fehlende Kreditsicherheiten sowie fehlendes Eigenkapital sind Indikatoren für eine mangelnde Kreditwürdigkeit und stimmen die Bank bedenklich, ob das Unternehmen in der Lage sein wird, ordnungsgemäss seinen Zins- und Tilgungszahlungspflichten nachzukommen. Bekommen diese kleineren und mittleren Unternehmen allerdings keinen Kredit bzw. keine Anschlussfinanzierung bei einem fälligen Darlehen, so sind meist ihre Existenz und damit die Arbeitsplätze ihrer Mitarbeiter gefährdet. Hier gilt es zu bedenken, dass laut Unternehmensregister im Jahre 2012 2,2 Mio. Unternehmen, also 99,3 % aller Unternehmen, in der Bundesrepublik zu den kleineren und mittleren Unternehmen zählen und für mehr als 60 % der 26,4 Mio. Beschäftigten die Arbeitgeber

Von August 1990 bis Januar 1992 hat Andrea Maria Pfändler (geb. 1971) eine Ausbildung zur Bankkauffrau erfolgreich absolviert und im Anschluss Betriebswirtschaftslehre mit den Schwerpunkten Kreditwirtschaft und Finanzierungen an der Johann-Wolfgang-Goethe-Universität in Frankfurt studiert. Während ihrer Studienjahre war sie nebenbei auf Teilzeitbasis bei verschiedenen Auslandsbanken tätig, darunter bei der Société Générale - Elsässische Bank im Back Office zur Abwicklung von derivativen Finanzinstrumenten sowie bei Barclays de Zoete Wedd als Handelsassistenz für Aktien und Aktienoptionsscheine. Nach ihrem Studienabschluss mit dem Titel Diplom-Kauffrau 1997 hat sie daraufhin als Salesperson für Zins- und Devisenprodukte innerhalb des Handelsbereichs der Dresdner Bank AG zunächst Zentralbanken, später grosse deutsche Industrieunternehmen bei ihren Anlage- und Absicherungsstrategien beraten und betreut. Im Jahr 2000 wurde sie in Anerkennung ihrer Leistungen als Prokuristin ernannt. Während des Erziehungsurlaubs von 2001 bis 2006 hat sie das Aufbaustudium Wirtschaftspädagogik mit Nebenfach Englisch mit dem Titel Diplom-Handelslehrerin abgeschlossen und erste Lehrerfahrungen an der Wilhelm-Merton-Schule gesammelt. Davon motiviert hat sie von August 2006 bis Juli 2008 den Vorbereitungsdienst als Lehrkraft für berufliche Schulen im Berufsfeld Wirtschaft und Verwaltung sowie im Unterrichtsfach Englisch absolviert und mit dem zweiten Staatsexamen abgeschlossen. Seit August 2008 unterrichtet sie als Studienrätin an der Wilhelm-Merton-Schule in Frankfurt Studierende in Betriebswirtschaftslehre. Von Oktober 2013 bis August 2015 studierte sie nebenbei Mediation an der Fern-Universität in Hagen, schloss mit der Masterprüfung ab und ist seitdem nebenberuflich als Mediatorin tätig. Fokus ihrer beruflichen Tätigkeit ist die Vermittlung - zunächst von Finanzprodukten an Bankkunden, danach von Fachwissen an Studierende und heutzutage zwischen Menschen in Konfliktsituationen.